待退休家庭每月收租1.5万元 如何理财为女置办嫁妆

  【理财案例】

  周女士,48岁,离退休还有2年,目前没有工作,有一个女儿大学毕业没多久,从事公司行政一职,每月到手工资4500元。周女士及丈夫在上海名下有三套住房,第一套市值350万(一家三口的自住房),第二套市值800万(门面房,出租,每月租金1.5万元),第三套市值150万(供家中老人居住),持有20万元的银行理财产品和 10万元的五年期银行定期存款。

  周女士的丈夫自2014年生了一场大病,痊愈后便不再参与社会工作,每月的医药费和保健费合计大致3000元,因为周女士目前还未加满15年的社保金,每月自行缴纳1000元左右的最低社会保障费,周女士及丈夫平日里搓搓麻将,唱唱歌,跳跳舞,提前过起了退休生活。只是,可怜天下父母心,周女士的女儿上班地点离家较远,每天花费在上班途中的往返时间大致需要3个小时,心疼舟车劳顿的女儿,为此一心想为女儿配置一辆代步车,再加上女儿的恋情比较稳定,未来2-3年间计划步入婚姻的殿堂,周女士不得不考虑关于女儿的嫁妆置办费,但恐丈夫旧病复发,届时没有充裕的资金支付医疗费,故此,寻得著名财富管理机构马甲袋金融,向其理财师咨询如何充分管理现有资产,做到家庭的投资理财。

  【理财目标】

  通过财富管理,实现资产增值。

  【财务分析】

  通过与周女士的进一步洽谈,马甲袋理财师对其个人财产状况进行了初步分析:

  周女士及其丈夫暂未达领取退休金的年龄,每月收入的来源是1套门面房的租金,即1.5万元,家庭的资产主要以不动产为主,现金流动状况不容乐观。另外,从收益方面计算得出,800万的门面房,每月1.5万元租金,年收益率2.25%,与通货膨胀增长率基本持平,投资回报并不乐观。

  【理财建议】

  根据上述财务分析,马甲袋理财师再综合周女士的理财目标后,认为周女士的家庭资产主要以不动产形式为主,一旦遭到房价下跌,资产会急速缩水,抗风险能力较低,对此,给予周女士如下3点理财建议:

  ①搁置为女购车计划

  考虑到周女士的女儿,现处于职场新人阶段,即使购置了代步车,以目前4500的薪资待遇而言,远远养不起一辆车。在公司不配置停车位的情况下,开车上下班的成本较高,再加上上海在高峰时段路况较差,经常堵得水泄不通,迟到罚款较小,影响一天的心情事大,故此,马甲袋理财师建议周女士不妨搁置购车计划,待日后女儿经济能力成熟时,再将其提上日程。

  ②留足家庭备用资金

  周女士的丈夫身体基础较差,为此,周女士更需要备足足够的备用金,应对突发情况,为自己及家人的健康风险时刻准备着。10万元的银行定期存款,待到期后,马甲袋理财师建议,不妨作为家庭的备用资金,选择流动性强,能灵活取现且收益较好的“类储蓄”理财产品,例如,宝宝类理财产品,七日年化收益约2.5%,与五年定期存款利率2.75%基本持平,活化家庭的资金流动。

  ③转变传统理财观念

  从房子的适用率来看,一个家庭其实并不需要多套房产,若是将房产当做为一种投资,800万的门面房,每月1.5万元租金,年收益率仅2.25%,投资的回报率较低。再加上,周女士将家庭资金基本全额托付给银行管理,保守的理财观念极不利于资金的升职,周女士需要转变传统理财观念,在21世纪互联网的天下,不妨考虑选择马甲袋金融固定收益类的理财产品,白熊袋中“大型企业扩大连锁建设短期借款”,三月期尊享8%预期年化收益。

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